而对于2023年对公贷款业务实现的较好增长原因，新网银行在当年的年报中这样表示道：报告期内该行助力普惠小微，持续提升小微企业融资便捷性与有效性，2023年加大了面向小微企业主、个体工商户的“随借随还”信用贷款的投放，并将随借随还模式覆盖到其他普惠信贷产品，形成了全产品线支持“随借随还”的格局。数据显示，新网银行针对小微企业、个体工商户的随借随还产品自推出以来已惠及超过66万户小微企业主和个体工商户。

但我们知道，由于以上这些客户资质整体较弱，难以通过传统银行审批贷款，而新网银行选择“照单全收”，以宽松的审核规则吸引客户，并试图通过高额利率弥补风险损失。

然而，这一模式带来的风险也不容小觑。一方面，高额的息费在某种程度上推高了消费者的融资成本，这与新网银行标榜的普惠金融服务降低融资成本，解决“融资难、融资贵”并不相符，极易引发消费端投诉。

2023年报显示，当年新网银行一共受理了7003条投诉反映和意见建议，投诉反映的内容主要集中在个人生产经营性贷款、个人汽车消费贷款、其他消费贷款等业务上。

此外，在黑猫投诉 【下载黑猫投诉客户端】平台上，新网银行被多名消费者投诉利息过高、贷款合同中存在模糊条款等行为。截至2月28日，新网银行商家页面下累计的投诉一共有6442条，近30天内就有93条投诉。

另一方面，如今所引发的用户误解和纠纷，更会导致自身陷入产品高息难收回的风险，不仅增加了银行的催收难度，也对新网银行资产质量和盈利能力带来更大挑战。

数据显示，该行不良贷款率整体呈上升态势，2017年至2023年，新网银行不良贷款率分别为0.11%、0.39%、0.6%、1.19%、1.05%、1.73%、1.72%，而到了2024年三季度末，该指标较上年末增长了2个基点攀升至1.74%，为该行开业以来不良率最高的一年。

毫无疑问，不良风险敞口的持续加大，不仅直接侵蚀了新网银行的利润空间，而且还增加了拨备计提压力，影响了该行的拨备覆盖和资本充足水平。其中，截至2024年三季度末，新网银行拨备覆盖率为182.26%，较2023年末大幅下降了13.59个百分点，同比则是下滑了11.18个百分点；同期资本充足率达11.15%，较上年末下降0.52个百分点，同比压降了0.27个百分点。

或许是意识到贷款业务的合规问题以及消金资产风险的释放，新网银行在此次披露的《2025年度同业存单发行计划》中重新加强了对该业务风险审视力度。